अपने गृह ऋण, कार ऋण या व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई (मासिक किस्त) की गणना करें।
यह कैलकुलेटर केवल सूचनात्मक और अनुमान के उद्देश्यों के लिए प्रदान किया गया है। इसे वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले कृपया एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
Monthly EMI (मासिक ईएमआई)
₹0
Loan Amount (लोन राशि):
This is the principal amount you borrow from the bank. It could be for a home, car, or personal needs. Higher loan amount means higher EMI.
यह वह मूल राशि है जो आप बैंक से उधार लेते हैं। यह घर, कार या व्यक्तिगत जरूरतों के लिए हो सकती है। अधिक ऋण राशि का मतलब अधिक ईएमआई है।
Interest Rate (ब्याज दर):
The annual interest rate charged by the lender. Even a 0.5% difference can save or cost you lakhs over the loan tenure. Compare rates from multiple banks.
ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली वार्षिक ब्याज दर। 0.5% का अंतर भी ऋण अवधि में लाखों की बचत या लागत कर सकता है। कई बैंकों से दरों की तुलना करें।
Loan Tenure (लोन अवधि):
The time period to repay the loan. Longer tenure means lower EMI but higher total interest. Shorter tenure means higher EMI but lower total interest.
ऋण चुकाने की समय अवधि। लंबी अवधि का मतलब कम ईएमआई लेकिन अधिक कुल ब्याज। छोटी अवधि का मतलब अधिक ईएमआई लेकिन कम कुल ब्याज।
EMI = [P × r × (1 + r)n] / [(1 + r)n - 1]
EMI = Equated Monthly Installment (समान मासिक किस्त) - Your fixed monthly payment.
P = Principal Loan Amount (मूल ऋण राशि) - The amount you borrow.
r = Monthly Interest Rate (मासिक ब्याज दर) - Annual rate divided by 12 and converted to decimal.
n = Total Number of EMIs (कुल ईएमआई की संख्या) - Tenure in years × 12.
Example (उदाहरण): For a ₹50 lakh home loan at 8.5% for 20 years, P=50,00,000, r=0.00708, n=240. EMI comes to approximately ₹43,391. Total payable = ₹1,04,13,840 (Total interest = ₹54,13,840).
₹50 लाख के गृह ऋण के लिए 8.5% पर 20 वर्षों के लिए, ईएमआई लगभग ₹43,391 होगी। कुल देय = ₹1,04,13,840 (कुल ब्याज = ₹54,13,840)।
Keep EMI Under 40% of Income (ईएमआई को आय के 40% से कम रखें)
Financial experts recommend that your total EMIs should not exceed 40% of your monthly income to maintain a healthy financial life.
Make Prepayments When Possible (जब संभव हो तब पूर्व-भुगतान करें)
Use bonuses, tax refunds, or extra income to make part-prepayments. This reduces your principal and saves significant interest over the loan tenure.
Choose Shorter Tenure If Affordable (यदि वहनीय हो तो छोटी अवधि चुनें)
While a longer tenure reduces EMI, it significantly increases total interest. Opt for the shortest tenure you can comfortably afford.
Maintain Good Credit Score (अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें)
A CIBIL score above 750 can help you negotiate better interest rates with banks, reducing your overall loan cost.
Take Action Today! (आज ही कार्रवाई करें!)
Before finalizing a loan, compare offers from at least 3-4 banks. Look at processing fees, prepayment charges, and flexibility of tenure along with interest rates.
ऋण को अंतिम रूप देने से पहले, कम से कम 3-4 बैंकों के प्रस्तावों की तुलना करें। ब्याज दरों के साथ प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व-भुगतान शुल्क और अवधि की लचीलापन देखें।